一年一度的“3.15”又来了，在这一天，仅央视“3.15”晚会的一次曝光就有可能让数家不良企业倒闭，并引发人们的热议。而在过去的2015年因为“跑路”等一系列问题出名的P2P更是备受关注，大家纷纷猜测P2P是否将会“榜上有名”?但无论结果如何，对于P2P行业而言，“3.15”警钟都已经敲响，所以，今天我们就来扒一扒P2P理财到底有哪些我们绕不过的坑!
多种手段布置陷阱的非法吸存平台
从“互联网金融”元年2013年到2015年末，P2P平台的累计交易规模已从600万元飙升至逾万亿元。这么一个“野蛮生长”的新生行业，又缺乏完善的政策监管，不免会有平台钻空子。
泛亚交易所危机和e租宝被查封事件，相信大家还都记忆犹新，而两者都是理财产品出现兑付危机的非法集资事件。先说说e租宝，它以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。
还有一种陷阱，是有第三方平台介入的情况。融资城是业内较早开展类P2P业务的平台，到2015年初，也陆续出现了兑付危机。但跟e租宝有所不同的是，它的主要融资项目“融资包”主要是承接第三方“聚盛资产”在该平台上发布融资项目，许诺的年化收益率高达16%-20%。此外，融资城的一些项目还严重涉嫌自融，融资方是融资城的关联企业。除了这些意外，擅自挪用平台资金以作投资、发布虚构借贷协议吸引投资等也是问题公司常用的下套手段。
上线时间很短即跑路的纯*** 平台
红极一时的P2P网贷曾因为门槛低出了名，而正是因为门槛低等原因，一批P2P平台直接奔着骗钱而来，公司信息、办公场所、投资标的等全部是假的。类似的平台如万均财富，据网贷之家平台档案显示，万钧财富上线时间为2015年5月，上线后活动不断，而大部分标的年化收益率都高达22%左右。还宣传，单笔投资1万元奖励现金188元、单笔投资5万元奖现金1088元。
而在全国企业信用信息公示系统里，根本查不到这家公司的注册信息。而其公司地址为硚口区解放大道某大厦的10楼，该地址属于一个培训学校所有。该平台留的400服务电话，与其域名注册的400电话为两个电话，后者经核实为厦门一家公司所有。该平台上线当月即跑路。
其实像这种纯*** 平台还是比较容易发现的，投资者们只要稍加注意就会发现，因为他们的共同特征有以下几点：1、信息造假；2、办公地址偏远；3、极高的收益率，这种远远超出传统借贷市场利率的情况，很大可能性为*** 平台。
高息迷惑自融自用的平台
P2P平台承担信息中介的职能，本是负责撮合借贷双方进行合理交易，但一些有问题的平台资金没有流向真实借款人，而是平台本身或股东借款自用，即自融自用。选择自融平台，省去中间环节，这就相当于投资者自己要对平台自有项目做风控。
2015年首个倒闭的平台“里外贷”多个投资标的年利率接近或超过40%，而高息吸储也早已为其埋下了“定时炸弹”。;同时，网站建立初期目的不纯，以高息、短期项目吸引投资者，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报。最终，爆发自融问题的里外贷面临9.34亿元兑付账款，2015年1月，里外贷法定代表人孙友卫发布消息称，由于借款人未能归还款项并失联，该平台已无力继续垫付。
而自融大致可以分成两种，一是自己本身有项目，受限于融资渠道，所以自建平台融资;二是平台融资再找项目端。前者存在一定的道德风险;后者存在巨大的经营风险。现在平台自融一般属于前者。一旦面临逾期、能支付利息而本金拖欠、短借长还等现象时，平台就通过一期、二期、三期的覆盖将风险推后，如果收益最终不能覆盖风险，雪球越滚越大，最后平台倒闭。
无第三方托管直接经手资金的平台
众所周知，采用第三方资金托管的平台是无法直接转走投资人的资金跑路的，企业要跑路必须发布虚假的借款标才行，但虚假的借款标很可能被投资人看出来。但在P2P问题平台中，有一种是采用资金模式，将资金直接打入他们公司账户或是私人账户，他们鼓励投资者线下充值，直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户，而不经过第三方支付。
比如，线下充值的投资者会得到0.2%的奖励，这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。因为直接打入他们的账户，所以平台更方便动用这笔资金,随时都有跑路的危险。据报道，年初出现问题的广州通融易贷，其投资者的资金就是直接打入该平台法人代表赖宗琰的私人账户，通融易贷于2012年4月上线。
目前绝大多数银行没有做好为网贷企业实现资金存管或者托管的准备，现状是规范运营的网贷企业均选择第三方支付公司进行资金托管。
经营不善无奈停业的平台
在P2P问题平台中,清盘停业要比跑路更容易被投资者接受。这类平台本来也想做好，但因为各种原因，导致资金链断裂，无法继续经营。前期多数平台倒闭是因为不规范运营或欠缺优质领导层，导致不能很好的把控平台资金流，最终不得不清盘歇业。如于2014年08月22日开业的车贷平台——银钱树，由于平台经营不善、获客成本高昂等问题，选择主动清盘，提前归还投资人本息。
当然，清盘停业也不是立刻就能拿到投资本金,而是根据平台制定的提现规则而定。
那么，P2P问题平台有哪些先兆?
1、问题平台出事前，在第三方论坛或QQ群中会有人爆料，可能是平台公司本身的基础信息，平台公司所涉及的项目的信息，也可能是平台所处的地域或项目所处的行业的情况。
2、平台突发性、频繁地发短期标，突然提高发标的额度，通过各种非常规的活动提高项目的利率等吸引投资者。
3、平台运营内部人员大规模离职，更换法人代表。
4、大户投资者集中撤离，大户的投资额度较大，对平台的重视度也增高，通常会是第一手信息情报的获取者。
5、平台运营的数据异常。比如待还金额、盈收情况、借款人数量、投资人数量，以及每月新增借款人或者坚守借款人数量等一系列的数据，根据这些数据可以判断出资金的流入流出情况或者平台的盈亏情况，进而尽早地发现平台的风险。
怎样才能避免被问题公司坑个底朝天?
经过野蛮生长过后的P2P良莠不齐，为避免踏入雷区，在甄选P2P公司时投资者应格外注意以下几点：首先，要明白如何才能减低借款*** 风险——产品有清楚明确的借款人且信用信息完善、对借款人具有有效的*** 惩戒手段、增加借款人*** 成本；其次，检查公司坏账率——一般来说，好的P2P公司坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当;再者，检查担保方式——这一般分为三种，分别为风险准备金补偿(平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放)、第三方担保、房产抵押担保，这些信息都要仔细查看；最后，还要检查这些信息的公布机构，到底是公司自行发布，还是由第三方专业机构鉴定。
（来源：亚洲财经）
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