美国在加息，美债的收益率也已经逐步上升到4%以上，很多朋友认为是个不错的无风险投资选择。但是，美国国债怎么买呢？
如果你有境外私人银行账户，那么你的客户经理一定能够帮到你。如果你没有私行账户，但有Interactive Brokers（盈透IB账户），那同样是可以投资美国国债的，门槛是1000美元起。
如何开设IB账户，我相信网上有很多介绍，吉力就不赘述了。我们假设你已经有IB账户了，那么就可以这样做。
首先，你需要现进入个人账户管理，点击右上角你的名字，选择“设置”，随后就可以进入到下面这个页面，点击“交易许可”。
我们需要开通“债券”交易的权限，点击“添加”。
如果要交易美国的各种债券，包括国债，那么就把美国勾选上。如果想要交易腾讯或阿里巴巴这样的公司债券，那么可以把香港和欧洲也选上，但这些债券的门槛是20万美元起。
随后你需要进行电子签署，等待系统开通，随后就有了交易的权限。
在讲具体如何买之前，你需要先理解一些专业名词。
美国财政部发行的国债分为四种：
Bill：短期公债，1年内到期，不派息（买入时低于面值100，到期还你100美元，差价就是利息）
Note：美国国库票据2-10年期限，每半年派息一次，这个是我们主要的交易目标；
Bond：10-30年长期债券，每半年派息一次，这个时间太长了，不适合我们散户投资；
TIPS：美国国库抗通胀债券，每半年派息一次，属于长期公债，10年到20年到期，同样不太适合咱们散户。
所以，吉力建议散户想要投资美债，主要的选择对象还是2年到10年期限内的Note。
接下来，咱们进入IB的交易系统TWR，这个系统对于散户确实非常不友好，相当复杂（也是相当专业），但不要被唬住了，咱们散户只需要几个简单的功能即可。
进入系统之后，我们可以随便新建一个页面，然后在左边黄色的空白区域内，输入“US-T”。
随后它会弹出这样的界面，US-T其实就是代表“United States Treasury”美国国债，咱们点击上面的“长期/中期/短期债券”。
进入之后，你又被吓住了！什么鬼，怎么那么多选项！
不要急，咱们只需要这样选：
在类型里，选择“Notes”
在可交易的，选择“是”
随后，咱们就可以筛选出来所有可以交易的2年到10年期的美国国库票据了。
咱们看到目前（2022年11月21日），票息最高的是4.5%，2022年11月15日发行，2025年11月15日到期，也就是3年期国债；还有另外一个是4.375%的，是2022年10月31日发行，2024年10月31日到期，这是2年期国债。咱们把这两个选出来，点击“添加”，就行了。
在这个页面中，就会出现刚才选择的这两个国债选项。那具体这国债的条款是啥呢？咱们可以点击其中一个的“右上角蓝色小箭头”，就会弹出下面这样的说明：
这个国库券票据名称叫：US-T GOVT Note 4.375 Oct 31'24，是2024年10月31日到期，每年派息4.375%，每投资1000美元，每年可以收到43.75，半年派一次利息，也就是每半年收到21.875美元。
目前这个债券的卖出价是99.738美元，意思是说，你可以997.38美元，就可以买到这1000美元面值的国债了，实际年化收益率是4.516%，因为你出的本金是低于1000美元的，所以实际上你的收益率要比派息面值高。
如果你想买入的话，那么就跟在IB里买卖股票一样，设定订单委托单，输入你想交易的面值大小（1K美元起），然后等待成交就OK了。
当然，如果你用手机版的IB交易APP，也可以做类似的操作方式，界面会更加简洁一些。
投资美国国债是免税的，不像其他ETF或股票派息时，会扣除Withholding Tax。
是否值得投资美国国债？
你需要根据自己的投资偏好和风险来判断。
投资美债确实可以认为是无风险的，如果美债都*** 的话，那么全球投资市场也不用看了，绝对乱套了，而且有无限印钞权的美国，只需要印钞票还钱就行了，根本没有赖债的必要。
投资美债也不同于做定存，你买入之后，可以随时卖出，至于卖出时是否能赚钱，赚多少，就取决于你买入卖出之间的差价了。理论上，投资美债的流动性要比做2年期定存要好。
唯一的风险就是：美联储继续加息，之后的利率上升到5%，那么这支债券的交易价格必然是下跌的，如果中途交易，就会损失本金，当然，持有至2024年10月31日到期，肯定能够拿回本金，每半年的利息也不会少，只不过可能“赚少了些”。
预期美国加息也是这几年的事儿，如果世界不发生什么特别重大的事情，我想过些年再次回到低息时代也是大概率事件。从美国国债的利率走势也可以看出，距离目前2年到3年到期的国债实际利率是最高的，更长时间的国债利率反而没那么高。
投资美国国债就和投资咱们中国国债的逻辑是一样的， 把它视为短期安全资产，是很好的选择。但绝对不要和长期投资计划搞混。把大部分钱都投入到国债当中，然后期待2年或3年债券到期后，还能有这样的高利率，很可能会失算。还可能会失去了更好的投资机会。
短期理财和长期计划相结合，才是给孩子做教育金和自己做养老规划的正确方式。
如果你对成为我的保险团队合伙人感兴趣，也认可我的价值观，欢迎加我微信沟通！身处港澳大湾区的朋友们，也可以约见面沟通喔！
免责申明
本公众微信平台“吉力说”所载的资料及说明只可作一般性参考资料来阅读。吉力说不会就文章内资料、或因使用此等资料之正确性、准确性、可靠性或其他方面所导致的后果作出任何保证或其他声明。吉力说有酌情权随时删除、暂时停载或修改本帐号上的各项资料而无须给予任何通知或理由。若资料内容涉及产品资料，一概只可作一般性参考且并非适用于各产品及服务的所有条款及细则。详细资料请参阅有关产品及服务之协议。
本文内容仅供内部参考及培训使用，并不构成任何法律、税务、投资或其他专业意见。
阁下关注本微信公众号即表示阁下已阅读及同意接受使用条款及条件：
http://www.wangchenjie.com/terms-of-use/
多谢给吉力的打赏，作为给吉力分享的鼓励喔！也欢迎大家把喜欢的文章转发给自己的朋友们吧！
标签： #山东台儿庄财金D1号2024年收益权
评论列表