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投资银行瑞士信贷发布的《全球财富报告2015》显示，中国取代日本成为全球家庭财富总值第二国家，并以1.09亿的“中产阶级”人数，位列全球第一。据一份关于北亚地区的“中产阶级”调查报告显示，中国内地自认为是“中产”的家庭月收入为45202元。
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“中产”普遍对健康改善缺乏信心
这些月入4.5万元的“中产”家庭生活究竟如何？数据显示，他们对“健康”、“休闲可用时间”、“居住地周围环境”的改善信心度较低。高达接近七成的中国内地“中产”把健康列为首要人生目标。
多少人拼命往中产阶级跳，加班熬夜不眠不休，处在或接近“过劳”状态，付出了沉重的健康代价。身体底子因疲劳而每况愈下，食品安全得不到有力监控，环境恶化也得不到有效的改善，内因外因双重作用下，健康危机格外严峻。
事实上，国家的经济发展势态衍生了特别多的致富机会。可对于财富根基并不牢固的中产阶级而言，如果一场重疾从天而降，其昂贵的医疗费用，加上不健全社会保障制度，非常有可能让刚成为“中产”的人秒变“中惨”。
一个真实例子是，一位中产家里有一位癌症患者医疗费用前后需要100万左右，而癌症的很多特药和进口药物，治疗使用的药物以及手术的费用大多数是不报销的，最终前后能报销的不到35万。这时如果你还有车贷房贷养儿压力在身，根本无力应对！因病返贫、因贫致死的实属常见。
健康危机很可能会让处于事业上升态势的中产阶级止步不前。而对于想在危机中独善其身的中产阶级，除了物质财富的累积，更重要的还有精神观念的转变，比如理财规划，未雨绸缪的意识。除了自己，家人的健康保障也成为中产阶级考虑之列。
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超六成“中产”无退休规划
从调查数据看来，中国内地“中产”认为，要实现长期经济保障，存款需要达到770万元，而平均资产达到1240万元才能算富裕。他们当中，62%的人没有退休计划，这一比率远高于受访北亚地区市场的平均值45%。
他们一方面认为约需1110万元才可安享退休生活，另一方面平均每月仅为退休生活储蓄6423元，除去其他投资收益及货币通胀等因素，若要达成1110万元的存款需不间断积累超过100年。
关于退休储蓄工具的使用，73%的中国内地受访者会选择购买股票、基金。相对而言，中国内地“中产”仅有41%的人运用银行固定账户为退休做储备，有48%的人认为达成财务稳健主要靠运气。
“我们可以看到，中国内地“中产”对于退休后的生活有较高期待，但对理财工具的合理配置概念较弱，他们更多地寄希望于子女赡养。”参与这一调查的机构分析认为，中国内地“中产”对财务发展的风险意识较为薄弱，理财规划程度偏低。
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“中产”面临潜在风险，资产配置刻不容缓
中国内地受访“中产”大多已经开始承担赡养父母，抚养子女的双重责任，并对退休生活和子女教育都有较高的期望，同时对健康和医疗表示担忧。相较其他北亚区市场，在长期财务规划、紧急事件储备等方面都存在明显差距，也缺乏明确的财务储备计划和行动。仅靠积极投资或运气进行财务规划，将使内地“中产”在遭遇经济震荡或下行周期时面临潜在风险。
因此，家庭资产配置刻不容缓。
家庭资产配置结构应遵循“金字塔”法则。
底层作为理财规划的基石最宽最稳健，它由一些低风险低回报的理财产品所组成；
中层是风险和回报都在中等水平的理财产品，如企业债券、金融债券、投资型保险、分红型保险等；
顶部是风险大也可能获得高收益的具有进取性的投资产品，如股票、期货等。
此外，个人理财的金字塔如何构建，则要视国际国内经济形势、家庭收入规模和稳定性、风险偏好和承受能力而定。
无论是个人理财还是家庭理财，保险作为金字塔的底层建筑，起着非常重要的基石作用。在考虑财富管理的时候，一定要把保障性需求做牢做实。进一步来说，要实现正确的科学的理财规划到财富管理转型，应当恪守保障为先的资产配置规制。
通常来说，中产家庭拥有较高的收入，并追求生活质量，可以从全面保障的角度规划保障方案。一方面，家庭中的经济来源需要优先考虑，现在不少家庭肩负着沉重的房贷债务，万一家庭支柱因疾病、意外而失去赚钱能力，将带来沉重打击。
另外，中产家庭非常重视养老生活品质和子女教育，可通过保险规划未来养老生活以及筹备子女教育金。总的来说，保险这块“饼图”在中产家庭的财务规划中应该占据最基础也是不可缺少的地位，在经济能力允许下，应尽量把保障做全做足，不留保障缺口。
无论是中产家庭还是普通家庭，在规划保险保障时，应有“全面保障”的观念，寿险、意外险、健康险共同构成了全面保障的“金三角”。意外险可以帮助人们抵御人生中不可预知的意外风险；健康险则可以为人们转嫁因大病小病而造成的财务风险。寿险，不仅可以提供生命保障、防范因疾病或意外身故或全残时家庭财务发生的危机，而且可以帮助人们安全稳健地实现养老金、子女教育金的规划。只有真正做到三者兼顾的保险规划，才是一份真正全面的保障。
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